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承兑汇票贴现流程详解

发布日期:2019,09,19 作者: 来源: 已浏览:1291
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持有承兑汇票的企业在实际操作中往往需要将票据贴现换取现金进行一些支付货款等活动。但是票据贴现是一个比较麻烦的过程。以下将整个票据贴现流程进行详解,有需要的企业可以参考。

1、持票企业向银行提出汇票贴现申请。




2、纸质承兑汇票需要银行办理票据查询,银行汇票方式下,采取①人行大额支付系统查询,参照《大额支付系统业务处理办法(暂行)》执行;②网上查询,本行系统内的银行汇票采取通过本行资金汇划系统向承兑行查询;③实地查询,对于本金额较大,初次与银行合作、经常发生票据案件的高风险地区客户持有的票据、高风险地区商业银行承兑的银行汇票由双人完成实地查询,请承兑行在查询(复)书上加盖结算专用章。对于同城票据,应当尽可能实地查询。④底卡传真查询。将票据的复印件传真给承兑行,要求承兑行接到查询的传真件后,将汇票的底卡联传真至查询行。商业承兑汇票方式下,需要贴现行实地去承兑企业照票。




3、银行会计部门再次审核汇票的真实性,并由信贷审批部门按照审批权限进行审批。




4、银行审批同意后,客户当场背书转让汇票并办理相关手续。




5、银行根据贴现金额将相应的资金划转到客户的存款帐户。




6、汇票到期,银行将银行汇票及委托收款凭证寄送给商业汇票付款人开户行(或承兑行)。




7、商业汇票付款人开户行(或承兑行)向贴现行划转汇票款项。




银行汇票贴现期限




银行汇票贴现期限最长不超过1年。




银行汇票贴现率




银行汇票贴现率按照在中国人民银行公布的再贴现利率基础上加一定百分点方式确定,最高不超过同期贷款利率(含浮动)。汇票承兑人在异地的,贴现期限及利息计算应另加3天划款日期。




制订银行汇票贴现利率的依据:




(1)根据中央银行制订的再贴现利率,这是决定贴现利率的基础。




(2)以同档次的流动资金贷款利率为上限。




(3)根据最近银行间同业拆借市场利率及票据回购利率综合确定,票据贴现利率一般与这两个市场的利率走势呈正相关,并略微高于这两个市场的利率。




(4)根据本地票据市场利率情况。由于贴现利率已经市场化,客户对贴现利率敏感度较高,银行制订贴现利率的时候,必须考虑同业的票据贴现利率。




(5)根据客户综合贡献度情况。综合贡献度越大的客户,定价越低;反之,定价越高。




(6)风险配比原则。实力较强银行承兑的银行汇票的贴现利率要低于实力一般银行出具的银行汇票。




(7)内外有别原则。对本行系统内承兑的票据提供相对有一定比较优势的贴现利率,以鼓励客户尽可能在本行系统内出具银行汇票。

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