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受制于银行任务的要求 客户经理往往在客户贷款时尽量引导客户使用承兑汇票来使用贷款授信额度。这里面不只是简单即增加了存款又发放了贷款这么简单。还有很多地方两者有着较大的不同和相同点。
收据和银行借款都是银行的财物事务,两者虽然都是为客户融通资金服务,但细微之处也有许多不同。
01.资金融通的期限不同
各位熟悉资金融通的大佬都知道,一般借款期限短的数月,长的则可达5年以上,而承兑汇票的期限最长不超过6个月(电票的期限最长是1年)。这个时刻截点也很重要,大家需求注意一下!
02.资金运用范围不同
一般借款均约定借款用处,要遭到借款银行的审查、监督和操控。而不同的是,企业请求贴现,无须就贴现所得金钱的用处做出任何许诺或阐明,银行当然也没有这方面的审查责任啦!
03.流动性有很大的不同
因为收据的流通性,收据持有者可到银行或贴现公司进行贴现,换得资金。一般来说,贴现银行只有在收据到期时才能向付款人要求付款,但银行假如急需资金,它能够向中央银行再贴现。但借款是有期限的,在到期前是不能回收的。
04.贴现利息收取时刻和借款利息收取时刻不同
贴现事务中贴现利息的获得是在事务发作时,也便是从银行承兑汇票收据面额中扣除,是预先扣除收据贴现利息的。
而借款是过后收取借款利息,它能够在期满时连同本金一起回收,也能够根据合同规定,定时收取利息,这些都是能够的。
05.借款的利率和贴现的利率不同
借款的利息要比贴现高!而且企业获得借款的要求比较高,手续较多。可是呢,企业进行收据贴现的利率要比借款的利率低!对银行来说,贴现既可获利息收益,资金回收较快且资金回收较安全。
06.债务人不同
贴现的债务人不是请求贴现的人而是出票人即付款人。遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而借款的债务人便是请求借款的人,银行直接与借款人发作债务联系。有时银行也会要求借款人寻觅确保人以确保偿还金钱,但与贴现事务的联系人比较仍是简略的多。
07.授信主体的不同
借款的授信主体是以借款请求人为主,其他担保人为辅;而收据第一付款人为承兑人,因此贴现授信主体应以承兑人为主,贴现请求人或其他收据债务人为辅。
除此之外,收贷目标也不同。借款到期,收贷目标以借款请求人为主,担保人为辅;而收据到期,收贷目标以承兑人为主,其他收据债务人为辅。
08.管帐处置与报表处理的不同
这个当地操作很繁琐,可是却很要害,大家能够特别补白一下!
企业处理贴现后,表现为应收收据减少,货币资金添加。卖出收据后,在企业财物负债表不作反映,仅在表外附注栏的“或有事项”中进行阐明,即“已贴现商业汇票形式的或有负债金额”,表现为企业的或有负债。而企业在处理借款后,表现为短期或长期借款添加,借款资金添加,在管帐报表上有清晰的反映。
收据能够使一部分清闲资金拥有者互相利用,共获利益。因此,收据在货币商场活动中处于中心位置。收据商场与其他商场比较较有许多特别的长处。
对银行来说,处理企业收据贴现,一方面能够收取一定的贴现利息,另一方面,收据最长期限为1年,收据到期后,承兑人付款,具有资金回笼快,危险相对较小特色。
对于贴现企业来说,通过贴现可获得短期融通资金。所以越来越多的企业或者银行来运用这项事务
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